Elektronikus pénz típusai, osztályozása, fogalma, jellemzői. Miért van szüksége elektronikus pénzre, elektronikus pénztárcára és elektronikus fizetési rendszerekre?

A legtöbb internetfelhasználó aktívan használ virtuális fizetési rendszereket. Az elektronikus pénz alkalmas az azonnali fizetési tranzakciókra a rendszerben a pénztárcából, és sokaknál helyettesíti a bankkártyákat vagy a számlákat. Számos orosz és külföldi online rendszer létezik, amelyekkel könnyedén fizethet a vásárlásokért, átutalásokat fogadhat stb. A virtuális pénz használatának megkezdése előtt érdemes részletesen tanulmányozni a különböző szolgáltatások jellemzőit.

Mi az elektronikus pénz

Nem minden orosz ismeri a virtuális pénz fogalmát és felhasználási lehetőségeit. Érdemes megjegyezni, hogy a rubel vagy a deviza ilyen típusú helyettesítése abban különbözik az érméktől és a bankjegyektől, hogy tulajdonosaik külön „virtuális” erőforráson tárolják azokat. Az elektronikus pénz azon kötelezettségek, amelyeket a kibocsátó szervezet a felhasználó rendelkezésére álló, online forrásban tárolt pénzeszközök formájában vállal. Ez a szegmens a virtuális fizetési rendszerek piacának része.

A definíció digitális kommunikáción keresztül végrehajtott tranzakcióra vonatkozik. A felhasználó virtuális pénze lehet terhelés vagy jóváírás. Nem hagyományos pénz egy közös valutában, hanem fizetőeszköz, igazolás vagy csekk (ez függhet a törvényi szabályoktól és a konkrét EPS-től). Az elszámolási eszközök funkciója nem különbözik a jegybank által kibocsátott érméktől vagy bankjegyektől.

Jellegzetes

A modern monetáris rendszerek az ilyen fizetési eszközöket olyan pénznek tekintik, amely nem cserélhető, hitelalappal rendelkezik, elszámolásra, forgalomra, felhalmozásra szolgál, és bizonyos szintű megbízhatósággal rendelkezik. A virtuális pénz a következő tulajdonságokkal rendelkezik:

• fix költség az EPS-en belül;
• különböző fizetési tranzakciókhoz használható, amelyek végrehajtása után véglegesnek minősülnek.

Tulajdonságok

A virtuális pénz a hagyományos és viszonylag új tulajdonságokon alapul:

• hordozhatóság;
• likviditás;
• oszthatóság;
• sokoldalúság;
• tartósság;
• kényelem;
• névtelenség;
• biztonság.

Sztori

A virtuális pénz jelenségét 1993 óta kezdték vizsgálni a pénzügyi szervezetek. Kezdetben az előre fizetett plasztikkártyákat elektronikus fizetőeszköznek tekintették. Az elemzés eredményeként a virtuális készpénz 1994-ben nyert jogi státuszt. A feltöltőkártyás kártyák használatának technológiai sémáinak tanulmányozása során a bankok arra a következtetésre jutottak, hogy az ilyen fizetési rendszerek elterjedése megköveteli fejlődésük és változásuk folyamatos nyomon követését. Ez szükséges a termékek integritásának megőrzéséhez.

1993 óta megkezdődött a virtuális pénz aktív fejlesztése, nemcsak intelligens kártyákra, hanem hálózatokra is alapozva. Három évvel később az európai központi bankok úgy döntöttek, hogy figyelemmel kísérik a világ különböző országaiban az EPS-t. Ezt követően hagyományos folyamattá vált a virtuális pénz fejlődésének elemzése. Kezdetben a monitoring adatok bizalmasak voltak, de 2000 óta nyilvánosan hozzáférhetővé váltak. Jelenleg 37 ország lakosai használnak folyamatosan vagy időszakosan virtuális pénzt.

Digitális pénz Oroszországban

Az Orosz Föderációban 13 év alatt az online pénz az egyes szervezetek által kibocsátott mágneses plasztikkártyáktól a globális internetes rendszerekig fejlődött. Az oroszok már 1993-ban elkezdték használni az első hasonló alapokat. Az intelligens kártyákon alapuló pénz első említése a sajtóban megközelítőleg ugyanebből az időszakból származik. 1999-ig a fizetési rendszerek aktívan fejlődtek, kiszorítva a banki termékeket a piacról. A 2000-es években kezdték el használni a hálózatalapú elektronikus pénzt.

Az elektronikus pénz fajtái

Általában a következő besorolások vonatkoznak minden virtuális pénzre:

1. Hozzáférés módja: intelligens kártya/hálózat alapú.
2. Hozzáférési szint: névtelen/személyre szabott.
3. A kormány befolyása a digitális pénzre: fiat/non-fiat.

A legnépszerűbb fizetési rendszerek Oroszországban:

• Yandex pénz;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (korábban MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• PayPal;
• Mondex,
• "Egy pénztárca";
• Z-Fizetés;
• Liqpay;
• NETELLER;
• PayCash;
• EasyPay.

Intelligens kártyák alapján

Ez a fajta digitális pénz egy mikroprocesszoros műanyag adathordozó, amelyen az ügyfél által az eredeti kibocsátó szervezetnek előre kifizetett költségnek megfelelő összeget rögzítenek. A kártyákat bankok vagy nem banki szervezetek bocsátják ki. A műanyag használatával az ügyfél az ilyen fizetési eszközök elfogadásának minden pontján fizethet vásárlásaiért és szolgáltatásaiért. A kártyákat többcélú vagy márkás (például telefon) adják ki. Az eszköz alkalmas fizetési tranzakció lebonyolítására vagy pénzfelvételre ATM-en keresztül.

A különféle plasztikkártyák közül kétféle van: betéti (saját tőke tárolására, megtakarításokra, fizetésekre) és hitelre (a plasztikkártya tulajdonosa egy bizonyos kereten belül költ pénzt, amelyet ezután vissza kell fizetnie a kibocsátó szervezet). Az intelligens kártyákon alapuló digitális készpénz népszerű lehetősége a VisaCash és a Mondex fizetési rendszerek termékei.

Hálózat alapú

Ennek a készpénzes opciónak a használatához a felhasználónak speciális programot kell telepítenie okostelefonjára vagy számítógépére. A pénz online áruházakban, virtuális kaszinókban, játékokban és egyéb tranzakciókban való vásárlásra alkalmas. Többcélúak, és nem csak a kibocsátó szervezetek, hanem más cégek is elfogadják. A leghíresebb hálózati alapú elektronikus fizetési rendszerek közé tartozik: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ez a fajta szolgáltatás magas szintű biztonsággal rendelkezik.

Fiat és nem fiat pénz

A virtuális pénznek van egy másik osztályozása is. Fiat és non-fiat csoportokra oszthatók. Az első típus egy adott ország monetáris egységeit tartalmazza, nemzeti pénznemben kifejezve. A fiat pénz kibocsátását, forgalomba hozatalát, beváltását és átváltását állami jogszabályok biztosítják. A második lehetőség egy nem állami fizetési rendszer által kibocsátott valuta. A különböző országok kormányzati hatóságai bizonyos mértékig ellenőrzik a nem fiat pénz kibocsátását és forgalomba hozatalát. Ez az opció egyfajta hitelpénzre vonatkozik.

Jogi státusz

2011 szeptembere óta az elektronikus fizetési rendszereket a 161. számú szövetségi törvény szabályozza. Ez tükrözi a kibocsátó szervezetekre és a monetáris tranzakciók lebonyolítására vonatkozó összes követelményt. Korábban ezt az ágazatot különböző törvények szabályozták, de a „Nemzeti Fizetési Rendszerről” szóló tervezet hatálybalépésével egyetlen, a felek viszonyát szabályozó dokumentummá vált.

Jogi szempontból az elektronikus pénz a kibocsátó örökös kötelezettsége a fizetési rendszerek felhasználóival szemben. A pénzeszközök kibocsátása hitelkeretként vagy kötelezettségek összegeként történik. A virtuális pénz forgalomba hozatala a követelési jog kibocsátóra történő engedményezésével történik. A könyvelés speciális szoftverrel vagy elektronikus eszközökkel történik. Ami a virtuális pénz anyagi formáját illeti, az olyan információkat jelent, amelyek éjjel-nappal a felhasználók rendelkezésére állnak.

A virtuális pénz gazdasági státusza olyan fizetési eszköz, amely a választott megvalósítási módtól függően a hagyományos eszközök vagy fizetési eszközök tulajdonságaival rendelkezik. A virtuális pénznemben az a közös a készpénzzel, hogy a felhasználók bankrendszerek használata nélkül is fizethetnek. Az elektronikus pénzeszközök abban hasonlítanak a hagyományos fizetési eszközökhöz, hogy az ügyfél pénzintézeti számla nyitása nélkül utalhat át egy összeget vagy fizethet be.

Az elektronikus pénz és felhasználási formák

Az elektronikus pénzeszközöket általában az online üzletben használják. Ezt a fizetési eszközt a piacgazdaság egyik formájának tekintik. A virtuális pénz használatával fizetéseket bonyolíthat le az ügyfelek és a cégek között, miközben elkerüli a sok felesleges kiadást vagy időveszteséget. A technikai komponensnek köszönhetően az elektronikus fizetések azonnal megtörténnek, ami megkülönbözteti ezt a módszert a banki tranzakcióktól.

Internetes fizetések

Az egyik ok, amiért az oroszok elkezdik használni az elektronikus pénzrendszereket, az az, hogy képesek azonnali fizetést végrehajtani az interneten keresztül. A szolgáltatás éjjel-nappal elérhető. Pénzt küldhet bármely más számlára szervezetek, magánszemélyek, egyéb pénztárcák adatainak felhasználásával, lakhatási és kommunális szolgáltatások vagy mobil kommunikáció stb. Az összes tranzakciót a rendszer elmenti és nyomon követi. A hagyományos ügyfélaláírás helyett elektronikus digitális aláírást használnak – ez a legmegbízhatóbb módja a felhasználói pénzek védelmének.

Bankkártyák

A virtuális pénzeszközök használatának másik lehetősége a hitelkártya. Fizikai műanyag adathordozó használatával az elektronikus pénztárca tulajdonosa virtuális megtakarításokat költhet el, amikor szupermarketekben, szállodákban és bárhol, ahol bankkártyát elfogadnak, fizet vásárlásaiért. Ebben az esetben azonban fontos, hogy ne adjon át személyes adatokat harmadik félnek, hogy ne veszítsen pénzt. Különösen veszélyes az ilyen kártyák adatainak elmentése az online áruházakban.

ATM-ek

A gyorsszerviz terminálok és az ATM-ek egy másik kényelmes módja a virtuális megtakarítások felhasználásának. Készpénz fogadásához online kártyát kell kiállítania a fizetési rendszerben banki adatokkal, de fizikai adathordozó nélkül. Azonnal kibocsátják, és lehetővé teszi nemcsak készpénz fogadását ATM-eken keresztül, hanem online vásárlások fizetését is. A banki terminálok segítségével a felhasználók nem csak pénzt vehetnek fel a virtuális pénztárcákból, hanem online számláikat is feltölthetik.

Banki csekk

Ha pénzintézetektől szeretne készpénzt szerezni, fontolja meg az elektronikus megtakarítások használatát, például banki csekk kiállítását. Ebben az esetben több módja van:

1. Pénz átutalása bankszámlára utólagos visszavonással.
2. Virtuális megtakarítások átutalása egy bankba, amely készpénzre váltja azokat.
3. Elektronikus pénz küldése nemzetközi fizetési rendszer segítségével, bármely bankban történő átvétel lehetőségével.

Hogyan működnek az elektronikus fizetési rendszerek

Minden rendszernek megvannak a saját működési elvei. Az ilyen nem banki fizetési szolgáltatások alapítói rendszerint bevezetik digitális pénzüket (bitcoin, DigiCash, webmoney, akkreditívek, tanúsítványok, E-Gold). Az a tény, hogy illegális az elektronikus alapok rubelben vagy dollárban történő számolása. Valójában a felhasználók csak remélhetik, hogy az EPS törődik a hírnevével, mert erre egyáltalán nincs jogi garancia.

A különböző fizetési rendszerek működési elve hasonló. Az alapítók saját valutát bocsátanak ki, amely után egy felhőalapú pénzügyi struktúra jön létre, amely a következőket tartalmazza:

1. A hivatalos internetes portál, amelyen keresztül a felhasználói fiókokkal kapcsolatos tranzakciókat és az új résztvevők regisztrációját hajtják végre.
2. Elektronikus pénztárcák, amelyekben az adott ügyfélnek mennyi van.
3. Online terminálok vagy átjárók, amelyeken keresztül a felhasználói pénztárcák feltölthetők.
4. Egyes fizetési rendszerek saját ATM- vagy pénzváltó-hálózatot hoznak létre.
5. Elengedhetetlen, hogy az EPS-nek együttműködést kell kialakítania egy olyan pénzintézettel, amelyen keresztül megvalósul a reálpénzek elektronikussá történő konvertálása.

Pénztárca kinyitása

Az online pénztárca létrehozásához a felhasználónak ki kell töltenie egy űrlapot, amely tartalmazza a személyes adatokat és a telefonszámot. Érdemes megjegyezni, hogy kezdetben az ügyfél névtelen hozzáférést kap a fizetésekhez a rendszerben, így az útlevéladatokat gyakran nem ellenőrzik. Ahhoz azonban, hogy magasabb szintre lépjen, és hozzáférjen a rendszer összes képességéhez, azonosításon kell átesnie. Ezenkívül bankkártyáját összekapcsolhatja pénztárcájával. Ezt a lehetőséget a PayPal szolgáltatás nem biztosítja, de a szolgáltatás elérhető a Yandex.Money vagy a WebMoney fizetési rendszerben.

Az elektronikus meghajtó használatának eljárása a következő lépéseket tartalmazza:

• Regisztráció a kiválasztott rendszerben.
• Speciális program telepítése számítógépre (például WebMoney Keeper és mások).
• Virtuális pénztárca vagy egyszerre több létrehozása (valuta analógok).
• Utántöltés.

Hogyan lehet pénzt kivenni

Ha a bejövő és kimenő tranzakciókat könnyű elektronikus pénztárcával közvetlenül a weboldalon keresztül lebonyolítani, akkor a meglévő pénz kifizetéséhez pénzintézet segítségére vagy bankautomata jelenlétére van szükség. A pénzfelvétel az ügyfél számlájára, kártyájára vagy mobiltelefonjára történik az adatok segítségével. Ezen felül fizetési elfogadóhelyek használata megengedett. Ebben az esetben a felhasználónak pénzt kell átutalnia a pénztárcájába, és meg kell kapnia egy jelszót a kifizetéshez.

Az elektronikus pénztárcából történő pénzfelvételhez az ügyfélnek általában szüksége van:

1. Legyen fiókod az EPS-ben.
2. Ismerje meg a speciális programok helyes használatát.
3. Előzetesen szerezzen be megfelelő tanúsítványt (például hivatalos vagy személyes; bizonyos típusok léteznek jogi személyek kiszolgálására).
4. Legyen a számláján a szükséges összeg, figyelembe véve a jutalékot.

Kifizetés

A modern felhasználók, akik nem tudják, hogyan vehetnek fel pénzt az elektronikus pénztárcából, az alábbi módszerek egyikét használhatják:

1. Szükség esetén átutalás pénzintézeten keresztül a kívánt pénznem megfelelőjére történő átváltással.
2. A fel nem használt pénzeszközök visszatérítése EPS-en keresztül.
3. Jogi személy átruházása magánszemélyre.
4. A kibocsátó szervezet által kiállított állandó fizetési megbízás.
5. A garancia.ru szolgáltatáson keresztül.
6. Azonnali átutalás küldése saját magának/egy másik személynek.
7. Pénzváltók használata.

Előnyök és hátrányok

Az online rendszerek használatának megvannak a maga előnyei és hátrányai. Mielőtt megnyit egy virtuális pénztárcát, ismerkedjen meg velük. A legfontosabb előnyök közé tartoznak a következők:

1. az éjjel-nappali fizetések lehetősége a világ bármely országából;
2. azonnali tranzakciók;
3. a rendszerek könnyű használhatósága;
4. nem kell sorban állni;
5. magas fokú védelem a hamisítás ellen;
6. virtuális pénz hordozhatósága;
7. nincs kockázata annak, hogy a megtakarítások hosszú távú tárolása során elveszítsék a bankjegyek megjelenését;
8. az emberi tényező teljes hiánya (minden kifizetés eljut a címzetthez).

Az EPS használatának hátrányai közül érdemes megjegyezni a következőket:

• a tranzakciókért jutalékok járnak;
• fennáll a pénztárca feltörésének és a megtakarítások ellopásának veszélye;
• pénzeszközök elvesztése a rendszerben történő engedélyezéshez szükséges adatok elvesztése miatt;
• az EPS tevékenységei feletti ellenőrzés hiánya az állami szervek részéről.

Videó

Úgy gondolom, hogy az elektronikus pénztárcákról, az elektronikus pénzről és az elektronikus fizetési rendszerekről szóló részben található anyagok érdeklik azokat, akik pénzt keresnek az interneten.

Ennek megfelelően az interneten Ön és én elektronikus (virtuális) pénzt keresünk, majd ha szükséges, valódi pénzzé alakítjuk.

És válaszolj a kérdésre „Miért van szükségünk elektronikus pénztárcára és elektronikus pénzre?” Ezt egyszerűen megteheti, ha egyszerűen felsorolja az elektronikus pénzzel megvásárolható áruk és szolgáltatások hatalmas számát.

De a lényeg nem is az elektronikus pénzzel megvásárolható konkrét dolgokról szól, hanem arról, hogy kellőképpen megérted-e általában az elektronikus pénz fontosságát.

Vagy ma tanulja az elektronikus pénz elsajátítását, holnap pedig már birtokában lesz ennek a mechanizmusnak, vagy gyorsan és reménytelenül elveszíti internetes üzlete irányításának összes karját, és elszalaszt minden lehetőséget, hogy pénzzel végzett munkáját a maga javára fordítsa.

Az elektronikus pénz üzleti és modern megközelítés.

Bármit is csinál az e-kereskedelemben, az lehet webhelyek létrehozása, bizonyos szolgáltatások nyújtása, például blog létrehozása, lehet online vállalkozás, webináriumok, coachingok, online áruházak stb. tartása elektronikus pénztárca és elektronikus pénz nélkül. most itt.

Mi az az elektronikus pénz?

Elektronikus pénz- ez ugyanaz a pénz, amely a bankkártyáján vagy a pénztárcájában van.

Elektronikus pénz- az elektronikus pénztárcákról egyszerűen átválthat bankkártyára, és természetesen készpénzt is fizethet, és fordítva, bankkártyáról átutalhat az elektronikus pénztárca számlájára.

Elektronikus pénz– ugyanaz a pénz, de sokkal könnyebben manipulálható.

És végül az elektronikus pénz– ez csak egy eszköz, amellyel időt takaríthat meg, és amely több lehetőséget biztosít vállalkozása fejlesztésére az interneten, nem csak az interneten

Természetesen egyhamar senki sem mond le rendes pénzt. De az elektronikus pénz napról napra egyre inkább mindennapi valósággá válik számunkra.

Minden nap dollármilliárd értékű vásárlásra és cseretranzakcióra kerül sor, és az elektronikus pénz használatának és kezelésének képtelensége azt jelenti, hogy elszalasztjuk azt a hatalmas előnyt és hatalmas lehetőségeket, amelyeket ezek magukkal hoznak.

Egészen a közelmúltig a banki plasztikkártya sok ember számára szokatlan volt, ám mostanra az interneten számos kereskedelmi forrás kínál lehetőséget a vásárlások elektronikus pénzzel történő fizetésére.

Napjainkban sok cég, még a való életben is, elkezdte az elektronikus pénzzel való fizetés gyakorlatát. Számos online és offline szolgáltatás kínál lehetőséget a különféle elektronikus pénzek kedvező árfolyamon történő váltására.

Épp tegnap, ha valaki egyáltalán hallott az elektronikus pénz létezéséről, egyértelműen félt tőlük. Nos, a fiatalok menet közben mindent felfognak, és természetesen azonnal rátaláltak a vásárlások és szolgáltatások kényelmes fizetésére elektronikus pénzzel.

Ugyanakkor sok érett felnőtt, talán kényszerből, akár erőszakkal is, már a kezdeti szinttől elkezdi elsajátítani a számítógépet. Miért?

Igen, mert ma, ha nem követi a modern technológiák jótékony lehetőségeit, amelyek közé különösen az elektronikus pénz tartozik, akkor holnap teljesen kiesik az élet sodrából.

Nézzük meg a 7 fő okot, amiért szükségünk van az elektronikus pénzre

Az elektronikus pénz gyorsaság

Az elektronikus pénzzel történő fizetés szinte azonnal megtörténik. Bejelentkezett a fizetési rendszerbe, rákattintott a fizetés gombra az e-pénztárcájában, beírt egy jelszót vagy biztonsági kódot, és kész... az elektronikus pénzátutalás megtörtént.

A pillanatnyiság és a gyorsaság nagy szerepet játszik a modern világban. Ezzel nem lehet vitatkozni. Például szeretne vásárolni valamilyen képzést, és van digitális változata. Ha elektronikusan fizet, azonnal hozzáférhet.

Elfogadom, hogy ez nagyon kényelmes.

Az elektronikus pénz szükségességének következő oka a hozzáférhetőség.

Az elektronikus pénz a hozzáférhetőség

Az elektronikus pénzrendszer az Ön elektronikus pénztárcájával a nap 24 órájában és a hét 7 napján működik. Fizethet és utalhat elektronikus pénzt a nap és az éjszaka bármely szakában.

Az is fontos, hogy bárhol hozzáférhessen e-pénztárcájához, ahol van internet-hozzáférés – akár otthon, akár látogatóban, kávézóban vagy munkahelyen, bárhol. Ha van nálad olyan laptop vagy mobiltelefon, amelyen van internet hozzáférés, akkor az elektronikus pénzzel való fizetéssel egyáltalán nem lesz gond.

Vagyis a világ bármely pontjáról kezelheti elektronikus pénzét.

Az elektronikus pénz szükségességének következő oka a nagy választék.

Az elektronikus pénz nagyszerű választás

Ma egyszerűen rengeteg elektronikus fizetési rendszer létezik. A RuNet abszolút vezető szerepet tölt be három fizetési rendszer:

• WebMoney,
• RBK Pénz és
• Yandex pénz.

De valójában az elektronikus fizetési rendszerek széles választéka létezik. Például itt csak azok a fizetési rendszerek vannak, amelyeket az Orosz Föderáció Központi Bankja hivatalosan regisztrált az elektronikus pénz átutalásának üzemeltetőjeként, pl. jogos:

• Moneta.Ru,
• RBK pénz,
• Yandex pénz
• Money @ Mail.Ru,
• Egyetlen pénztárca
• Delta Cay,
• TelePay,
• PayPal
• PayU
• Pénz, stb.

A WebMoney továbbra sem rendelkezik ilyen státusszal, a QIWI pedig nem fizetési non-profit szervezet (mivel bankról van szó), így kiesett ebből a listából.

És napról napra egyre több az elektronikus fizetési rendszer. Természetesen minden elektronikus fizetési rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Csak el kell döntenie, hogy melyik elektronikus fizetési rendszerrel dolgozik, és mi előnyös és kényelmes Önnek és ügyfeleinek.

Az elektronikus pénz szükségességének következő oka a megtakarítás.

Az elektronikus pénz megtakarítás

Ez azt jelenti, hogy az elektronikus pénz használatával az online üzletben nem csak az időt, hanem pénzt is megtakaríthat. Ez annak köszönhető, hogy például egy elektronikus pénztárca karbantartásáért nincs jutalék.

Az áruk és szolgáltatások fizetésének, valamint az elektronikus fizetési rendszerek közötti átutalások és az elektronikus pénz felvételének jutaléka meglehetősen kicsi. Próbáljon meg hagyományos, nem elektronikus pénzt átutalni, például ha Ön Oroszországban él, ügyfele vagy partnere pedig egy másik országban él. Nehéz és drága is lesz.

Az elektronikus pénz segítségével ezt az átutalást nem csak azonnal, hanem minimális jutalékért is megteheti. Vagyis egyértelmű időt és pénzt takarít meg.

Az elektronikus pénz szükségességének következő oka a biztonság.

Az elektronikus pénz a biztonság

Az elektronikus pénznek olyan biztonsági foka van, hogy még elméletileg sem hamisítható, hiszen digitális pénzről van szó. Nem nyúlhatsz hozzájuk, nem rakhatod a zsebedbe.

Minden elektronikus fizetési rendszer saját biztonsági rendszerrel rendelkezik, amely garantálja az Ön elektronikus pénzének biztonságát. Természetesen Önnek gondoskodnia kell elektronikus pénztárcája biztonságáról azáltal, hogy egyszerűen át kell hajtania néhány olyan biztonsági eljárást, amelyet maguk az elektronikus fizetési rendszerek kínálnak.

Egyes elektronikus fizetési rendszerekben ez magában foglalhatja a pénztárca IP-cím szerinti összekapcsolását, míg az elektronikus pénzzel végzett tranzakciók csak CMS-visszaigazolással hajthatók végre a mobiltelefonon. Ez a különböző elektronikus fizetési rendszerekben eltérő. Ehhez pedig nem kell mást tenni, mint kihasználni az elektronikus fizetési rendszerekbe épített biztonsági intézkedéseket.

Az elektronikus pénz szükségességének következő oka a konvertibilitás.

Az elektronikus pénz konvertibilitás

Vagyis könnyedén átválthat egy elektronikus pénz valutáját egy másikra. Ismét a jutalékok megtakarítása.

Vegyük például a WebMoney-t. WebMoney elektronikus fizetési rendszerében különböző pénznemekkel különböző elektronikus pénztárcákat hozhat létre, amelyek könnyen átválthatók egymás között.

Tegyük fel, hogy dollárra van szüksége bizonyos szolgáltatásokért vagy termékekért, de csak rubelje van. Azonnal válthat valutát magának a WebMoney elektronikus fizetési rendszernek a használatával, vagy használhat bármilyen elektronikus pénzváltót.

Ugyanakkor az átváltási jutalék csak körülbelül 0,8% lesz - ez magának a Webmoney elektronikus fizetési rendszernek a jutaléka. De próbáljon meg azonnal és nyereségesen valutát váltani bármelyik bankban... Kétlem, hogy ilyen gyorsan és gazdaságosan sikerülni fog.

Az elektronikus pénz szükségességének utolsó oka pedig a népszerűség.

Az elektronikus pénz népszerű

Nagyon ritka manapság olyan üzletet találni az interneten, amely nem fogad el elektronikus pénzt fizetésre.

Azt is érdemes megjegyezni, hogy az elektronikus pénztárca nyitására szolgáló szoftver teljesen ingyenes. Ezen túlmenően, különböző szintű képzettséggel rendelkező emberek széles köréhez igazított. Nagyon világosak, és akár intuitív módon is megértheti őket.

Az e-pénztárca megnyitásához mindössze internet-hozzáférésre és egy kis szabadidőre van szüksége.

Szóval, remélem sikerült meggyőzni, hogy:

Elektronikus pénztárcával és elektronikus pénzzel kell rendelkeznie, ha még nem rendelkezik ilyenekkel, és

hogy az elektronikus pénz nagyon gyors, nagyon jövedelmező és biztonságos fizetési mód az interneten és a mindennapi életben egyaránt.

Az elektronikus pénz viszonylag nemrégiben létezik. De már elismerést is kaptak az internetezőktől. Ugyanakkor sokak számára az elektronikus fizetés lényege nem teljesen érthető. Mi az elektronikus pénz Oroszországban?

Általános szempontok

Japán az 1980-as években kezdett először elektronikus pénzt használni. Kezdődött az egyes cégek előre fizetett chipkártyáinak bevezetésével, amelyeket idővel más gazdálkodó szervezetek is használni kezdtek.

Európában az előre fizetett elektronikus fizetési termékek első használata az 1990-es években kezdődött. Az egyének speciális kártyákra (Mondex, Proton, Danmont és Primeur Card) takaríthatták meg pénzüket.

Az ilyen fizetési módok iránti érdeklődést az innovatív technológiák, valamint a bankszektorhoz való kötődés hiánya keltették fel. Egy idő után hasonló projekteket kezdtek végrehajtani a bankok.

Kicsit később új fizetési technológiák érkeztek Oroszországba. És ha eleinte némi kétséggel fogadták őket, akkor 2013-ra az Orosz Föderáció elektronikus fizetési piacának forgalma elérte a két és fél billió rubelt.

Az elektronikus pénz használatának fejlődéséhez több tényező is hozzájárult. Különösen az online kereskedelem aktív elterjedése, az internetes tranzakciók alacsony ára, a tranzakciók személyazonosítás nélküli azonnali lebonyolításának lehetősége.

Az elektronikus fizetési módok elterjedésének mértéke és jelentős szerepe a jogi és magánszemélyek közötti elszámolásokban az alkalmazás főbb kérdéseinek megoldásához vezetett.

Az állam köteles volt:

Alapvető definíciók

Az elektronikus pénz lényegében a szó szokásos értelmében vett pénz. Használhatók az online áruházakban történő vásárlások kifizetésére, különféle szolgáltatások fizetésére, valamint bankszámlákra, kártyákra történő utalásra.

De előnyük a mobilitás. Nincs utalás az időre és a helyre. Fizethet a világ bármely pontjáról és a nap bármely szakában. A fő feltétel az internethez való hozzáférés.

A fő megfogalmazások szerint az elektronikus pénz:

Az „elektronikus pénz” kifejezés korántsem félreérthető. Sokféle felfogásban használják. Ez a meghatározás a hivatalos és magánvaluták tárolására és átutalására szolgáló rendszerekre vonatkozik.

Ebből következően az elektronikus pénz forgalomba hozatalának szabályait mind a jegybanki rendelkezések, mind a fizetési rendszerek személyi szabályzata szabályozza.

Leegyszerűsítve az elektronikus pénzes fizetést úgy is felfoghatjuk, mint a szokásos készpénz átutalását egyik bankszámláról a másikra. Ugyanakkor az eljárás meglehetősen egyszerű, és nem igényel felesleges formalitásokat.

Képzettségük

Az elektronikus készpénzt leggyakrabban az alábbiak szerint osztályozzák:

Oroszországban a következő elektronikus fizetési termékeket tartják a legnépszerűbbnek::

• Yandex pénz;
• WebMoney;
• Egyetlen pénztárca;
• RBC pénz;
• PayCash;
• Rapida.

A legtöbb orosz elektronikus fizetési rendszert nem képviselik pénzügyi szervezetek. Tevékenységük nem minősül pénzügyi tevékenységnek.

Ez lehetővé teszi a fizetési rendszerek számára, hogy csökkentsék a banki tevékenységekből származó költségeket. Ez ugyanakkor megakadályozza a jogilag teljes pénzügyi kapcsolatok fenntartását a rendszer résztvevői között.

Ez az állapot szükségessé teszi az elektronikus pénz fogalmának és felhasználásának szabályainak egyértelmű jogszabályi szabályozását.

Jelenlegi szabványok

Kezdetben megkérdőjelezték az elektronikus pénz forgalomba hozatalának jogszerűségét, mivel az nem ismeri el készpénznek az elektronikus pénzt. Ezért a fizetési rendszerek megtalálták a módját ennek a problémának a megoldására.

Különösen az elektronikus készpénz kapott más nevet. Például WebMoney jogcímegységek vagy PayCash előlegek.

Így az elektronikus pénzből nem készpénz, hanem előre fizetett készpénzes tulajdoni egység vagy értékpapír lesz.

Ugyanakkor az elektronikus pénz az elektronikus fizetési rendszerek felhasználóinak e rendszerek képviselőivel szembeni követelési jogainak figyelembevételének módja lett.

Az elektronikus fizetés lényegében a tulajdoni egységek és tulajdonjogok átruházását visszaigazoló üzenetek cseréje.

Ami a jogi vonatkozást illeti, a fizetési rendszer kezes, amely harmadik felek számára a rendszer egységének megfelelő összeg bankon keresztüli kifizetését garantálja.

Jogi szempontból az elektronikus pénz a csekkek, értékpapírok és ajándékutalványok analógja. Vagyis a fizetési rendszerek nem hitelesített bemutatóra szóló csekkekkel bocsátanak ki értékpapírokat.

Szintén figyelemre méltó. Feltételezi az értékpapírok törvényben nem rögzített jogszerű forgalmának lefolytatásának lehetőségét. Ez azt jelenti, hogy az elektronikus pénz forgalomba hozatala nem sérti az orosz jogszabályokat.

Jelenleg Oroszországban az elektronikus pénzpiacot az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza. A fő irányadó törvény az.

Néhány változás 2014. május 16-án lépett hatályba. Kiigazításokat hajtott végre a 161. számú szövetségi törvényen.

Az új módosításoknak megfelelően kötelező felhasználói azonosítást vezettek be magánszemélyek, nonprofit szervezetek és az Orosz Föderáción kívül létrehozott szervezetek számára. Ezzel párhuzamosan lehetővé vált az egyszerűsített azonosítási eljárás is.

Az elektronikus pénz jellemzői

Az elektronikus pénz fő jellemzője a virtualitása. Az ilyen fizetőeszközöket nem lehet látni, megérinteni és zsebre tenni.

De ez nem csökkenti az értéküket. Természetesen a szokásos üzletekben nem lehet ilyen pénzzel fizetni. Azonban vásárolhat az interneten keresztül, fizethet különféle fizetésekért és szolgáltatásokért, valamint átutalhat más személyeknek.

Ami a többi funkciót illeti, az elektronikus pénz személyre szabható és névtelen. Ez az elektronikus készpénz rendszerben történő kezelésének szabályaitól függ.

Ugyanakkor mindenféle kísérlet történik a legtöbb elektronikus eszköz személyre szabására. Ennek érdekében korlátozásokat vezetnek be az anonim felhasználók számára, és korlátozzák a névtelen pénztárca méretét.

A biztonsági kriptográfiai módszerek az elektronikus fizetési eszközök fontos jellemzőjének is nevezhetők. Lehetővé teszik bizonyos biztonság elérését elektronikus készpénz használatakor.

Vagyis az elektronikus pénzt megbízhatóan védi az elektronikus digitális aláírás. Ez kiküszöböli az elektronikus pénz hamisításának lehetőségét.

Kiket használnak?

Oroszországban alapvetően az elektronikus pénzzel fizetnek a mobilkommunikációért, az internet-hozzáférésért, a közművekért és az internetes vásárlásokért.

Gyakran elektronikus fizetéseket használnak pénzeszközök átutalására a rendszer többi felhasználója számára. A tinédzserek gyakran költenek pénzt online játékokra. Az idősebb lakosság ilyen módon fizet árukat és szolgáltatásokat, adókat és bírságokat.

Azon felhasználók számát tekintve, akik legalább egyszer használtak elektronikus fizetést, egy nagyváros orosz statisztikái a következők?

Ugyanakkor a fiatalabb generáció 14%-a költi el az interneten megkeresett pénzt. Az idősebb generáció 48%-a kezdő felhasználó.

Az elektronikus pénzt egyre gyakrabban használják online üzletvitel során. Ugyanakkor az elektronikus pénzt a modern piacgazdaság egyik formájának tekintik.

Az elektronikus fizetés lehetővé teszi a vállalkozók és ügyfelek közötti azonnali elszámolást. Ez kiküszöböli az offline üzletmenet számos költségét.

Felhasználásuk formái

Az elektronikus eszközök felhasználási formái szerint több fő módszer különíthető el.

Ezek tartalmazzák:

Mi az előnyük

Az elektronikus pénz legfontosabb előnyei a következők:

• fizetési képesség bárhol és bármikor;
• szinte azonnali pénzátutalás;
• kényelem és könnyű használat.

A kevésbé nyilvánvaló előnyök közé tartozik a pénztárgépek előtti sorban állás és a könyvelés terheinek csökkentése. Ezenkívül az elektronikus pénz védve van a hamisítástól.

Hordozhatóak, azaz semmilyen mennyiségben nem foglalnak sok helyet. Tökéletesen osztódnak, így nem kell várni a változásra.

Az elektronikus pénzt ameddig csak akarja, tárolhatja anélkül, hogy a megjelenése használhatatlanná válna. Az elektronikus fizetéssel az emberi tényező teljesen megszűnik, vagyis minden fizetés eléri a rendeltetési helyét.

Az ilyen fizetések hátrányai

A hátrányok közül különösen jelentősek a következők:

• pénzfelvételkor kamatot kell fizetni a rendszernek;
• a pénztárca feltörésének lehetősége;
• pénzveszteség, ha elveszti jelszavát.

A hiányosságok részletesebb elemzésével gyakorlatilag nullára csökkennek. Pénzfelvételkor bizonyos százalékot kell fizetnie a kifizetésért. De a bankok a szolgáltatásokért és a tranzakciókért is díjat számítanak fel.

Ezért ez a hátrány inkább a harmadik felekkel való kapcsolatfelvétel szokásos költsége pénzügyi tranzakciók lebonyolítása céljából. Az e-pénztárca feltörhető. Ebben az esetben egy harmadik fél bejelentkezik a rendszerbe, és elkölti vagy átutalja a tárolt pénzt.

És leggyakrabban maga a felhasználó a hibás ezért. A rendszerbe csak a pénztárca tulajdonosa által létrehozott felhasználónévvel és jelszóval lehet bejelentkezni. A bizalmas adatok ellopásának lehetősége attól függ, hogy mennyire gondosan tárolja adatait.

További hátránya, hogy ha elveszíti jelszavát, nem tud bejelentkezni a rendszerbe. Ez azt jelenti, hogy az elektronikus úton történő tranzakciók nem lesznek lehetségesek. Az alapvető tanács továbbra is ugyanaz – őrizze meg jelszavát biztonságos helyen.

De nem szabad elhanyagolni a jelszó-helyreállítási módszert. Ehhez a fizetési rendszerbe történő regisztráció során a lehető legrészletesebben kell azonosítania személyazonosságát.

Ideális esetben készítsen beszkennelt dokumentumokat, kapcsolja össze e-mail-címét és telefonszámát. Ezek után még a jelszava elvesztése sem jelent problémát. Azonosító adatainak felhasználásával jogosultságot szerezhet a hozzáférés megújítására és jelszava megváltoztatására.

Általánosságban elmondható, hogy az elektronikus pénz egy nagyon rugalmas eszköz, amely lehetővé teszi a készpénz felhasználási körének bővítését és a pénzforgalom jelentős egyszerűsítését.

Oroszországban az elektronikus fizetési rendszerek használata még nem elég fejlett. A fejlődés ütemét tekintve azonban feltételezhető, hogy a jövőben az elektronikus pénz meglehetősen jelentős prioritást fog kapni.

Az Orosz Föderáció szomszédos országai különféle elektronikus fizetési rendszereket is használnak. Fehéroroszország sem kivétel. Ezen állam területén már régóta működik az Easypay nevű elektronikus fizetési rendszer. Megvannak a maga sajátosságai, csatlakozik az ERIP rendszerhez, valamint akvizíciós...

Egyre népszerűbbek az elektronikus fizetési rendszerek. Az aktív hálózati felhasználók régóta értékelik a virtuális valuta használatának kényelmét. Mennyire egyszerű pénzt felvenni egy elektronikus pénztárcából? Az utóbbi időben az elektronikus fizetési rendszerek erős helyet foglalnak el a pénzügyi szektorban. Ezt a jelenséget...

A csúcstechnológiának köszönhetően nemcsak pénzt kereshet az interneten, hanem a fizetését is otthonról való távozás nélkül kaphatja meg. Az elektronikus pénztárcák szoftverek. Segítségével a pénztárca tulajdonosa elektronikusan tarthat pénzt, különféle műveleteket hajthat végre, beleértve a lakossági fizetéseket és...

Az elektronikus pénz a vásárlások szokásos eszköze, de az internetes fizetésre használják. Ez hasonló a bankkártyához: sok műveletet ugyanúgy hajtanak végre: bármely országban fizetnek az árukért, fizetnek a szolgáltatásokért, és még valódi pénzre váltják a kívánt pénznemben. Vannak olyan különbségek is, amelyeket figyelembe kell venni a virtuális pénztárca regisztrálásakor.

Mi az "elektronikus pénz"?

Sok internetfelhasználó már aktívan kezeli a virtuális pénzt, az elektronikus rendszerekkel foglalkozó szakemberek pedig mindent megtesznek, hogy megelőzzék a versenytársakat a szolgáltatások nyújtásában. Az elektronikus pénz egy olyan kifejezés, amelyet több értelemben használnak:

1. Rendszerek nemzeti és magánvaluták tárolására és átutalására.
2. A felelős személy pénzbeli kötelezettségei, amelyeket elektronikus adathordozón tárolnak.
3. Fizetési eszköz.

A virtuális pénztárcák nélkülözhetetlenek a szabadúszók számára, akik... Az ilyen pénztárcákat az EPS - elektronikus fizetési rendszerek - kezelik, amelyek a virtuális bankok funkcióit látják el. Több is létezik belőlük, némelyik még kölcsönhatásba is lép, így a felhasználók átutalhatnak összegeket egyik pénztárcából a másikba. A műanyag kártyák is készülnek, a terminálok elfogadják azokat. Az elektronikus pénzt bankokhoz rendelik, amelyek segítenek a pénzeszközök valós valutában történő kifizetésében. Ezt kétféleképpen teheti meg:

1. Mobilon keresztül.
2. Internet bankon keresztül.

Elektronikus pénz – előnyei és hátrányai

Az új elektronikus pénznek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért még nem kapott túl széles kört. De tekintettel arra, hogy rendszereik folyamatosan javulnak, lehetséges, hogy népszerűségük idővel növekedni fog. Az elektronikus pénz hátrányai:

1. Jogi szabályozás. A virtuális valutát sok országban nem fogadják el, nem lehet vele nagy vásárlást lebonyolítani.
2. Forgalom. Nem mindenki használ virtuális fizetőeszközt, nehezebb a készpénzfelvétel.
3. Technológiai függőség. Ha áram vagy internet nélkül marad, a pénzhez való hozzáférés megszűnik.

Az elektronikus pénz előnyei:

1. Sebesség. A fizetés azonnal megtörténik, tetszőleges összeget bármely országba utalhat.
2. Automatizálás. Az összes átvitelt számításba veszik, a műveleteket számítógép végzi.
3. Biztonság. Ezt a pénzt nem lehet megrongálni vagy hamisítani, nem lehet elveszíteni vagy ellopni. A rendszer minden műveletet megbízhatóan véd.
4. Védelem. Az elektronikus pénz vagy a pénztárca feltörése nagyon nehéz. A pénzeszközöket el lehet lopni, ha a felhasználó csaló konstrukciókat alkalmaz.

Az elektronikus pénz előnyei

Bár az interneten keresztüli fizetési konstrukció hasonló a készpénz nélküli fizetéshez, a virtuális pénz mégis közelebb áll a készpénzhez: a forgalom személyre szabott, a felek adatai ismertek. Az elektronikus pénz tulajdonságai számos előnnyel járnak:

1. A fizetés feldolgozása tökéletes pontossággal történik.
2. Szerény kibocsátási ár: nincs szükség papírra vagy festékre a virtuális pénz létrehozásához.
3. Nem kell manuálisan számolni a pénzt;
4. Nagy mennyiség tárolása esetén nincs szükség biztonságra.
5. A fizetést a rendszerek rögzítik.
6. A pénztárcában lévő összegek nagyon hosszú ideig tárolódnak, a szolgáltatásért nem kell kamatot fizetni.

Az elektronikus pénz hátrányai

Az elektronikus pénz használatának vannak hátrányai is. Az egyik legszembetűnőbb a teljes függés attól a számítógéptől, amelyre az indítófájlok telepítve vannak. Ha a számítógép meghibásodik, nem fog tudni hozzáférni pénztárcájához. Vannak más hátrányai is:

1. Internet kapcsolat tranzakciókhoz. Nem mindenkinek és nem mindig van lehetősége hozzáférni az internethez, ezért bizonyos esetekben korlátozott a pénzeszközökhöz való hozzáférés.
2. Nem utalhat át közvetlenül pénzt egyik fizetőtől a másik felé.
3. A kriptográfiai védelmi eszközöket még nem tesztelték és tesztelték kellőképpen, még mindig nem tudni, hogyan fognak viselkedni az elektronikus pénz tömeges használatával.

Elektronikus pénz típusok

Az elektronikus pénz fajtái közé tartozik a RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, „Unified Wallet”, „Money Mail” rendszerek, de ezeket ritkán használják. A lényeg az, hogy eldöntsd, miért van szükséged virtuális pénztárcára, hogy később ne érjenek csalódások és gondok. Minden rendszer megbirkózik az áruk online vásárlásával és fizetésével Oroszországon belül, de a WebMoney a legjobb a külföldi fizetésekhez. A pénztárcák különbözőek:

1. Feltöltés módja: ATM, mobil, kártya.
2. Pénzmozgási jutalék.
3. Monetáris egységek.
4. A felhasználói adatok és átvitelek biztonsági szintje.
5. A szolgáltatás népszerűsége.

Melyik elektronikus pénz jobb? Napjaink legnépszerűbb fizetési rendszerei:

• WebMoney, minden online áruházban elfogadott, nagyon praktikus szolgáltatás;
• Yandex-Money, csak rubelt fogad el, egyszerű felület;
• A Qiwi nem különösebben népszerű az online áruházakban, de a terminálon keresztül könnyű fizetni a rezsiért.

Elektronikus pénz WebMoney

Az elektronikuspénz-rendszereknek megvannak a saját használati szabályai, amelyeket figyelembe kell venni. Az elsők között a WebMoney Transfer jelent meg, amely vezető pozíciót foglal el a rangsorban. Több százezer oroszul beszélő felhasználó használja, de nem mindenki tudja, hogy egyes országokban tilos ilyen pénzzel fizetni. Más funkciók:

1. A rendszer négy pénzegységben működik: dollár, hrivnya, fehérorosz és orosz rubel.
2. Bármilyen műveletet végrehajtanak: a fizetéstől az elfogadásig.
3. A Sberbankban, kártyákon és pénzváltókon keresztül feltöltheti pénztárcáját.
4. Személyazonossága megerősítéséhez elegendő az útlevelének beolvasása.
5. Jó védekezés.
6. Pénzt csak ellenőrzött bankszámlára lehet felvenni.
7. Az államon belüli átutalásokért nincs jutalék.

Elektronikus pénz Yandex

A második népszerű rendszer az interneten, 15 éve, kifejezetten oroszok számára indult, így csak a hazai fizetőeszközre koncentrál. Pénzt nem utalhat át másikra. A Yandex-Money e-pénztárca használata:

1. Hozzon létre egy postafiókot a Yandexben, nyissa meg a „Pénz” lapot, és kattintson a „pénztárca megnyitása” gombra. Kapcsolja össze a mobiltelefonszámával.
2. A számlát terminálokon, ATM-eken és bankfiókokon keresztül töltik fel, és a pénzeszközöket egy Yandex-Money kártyára vagy a javasolt banklistából származó kártyára vonják vissza.
3. Számos művelet jutaléka nem kerül felszámításra.
4. A vásárlók egyszerűen, azonnal fizethetnek az árukért vagy szolgáltatásokért a weboldalon.

Elektronikus pénz Qiwi

Az elektronikus virtuális pénz Qiwi népszerűbb a FÁK-ban, de az online áruházak nem szívesen használják ezt a rendszert. Számos művelet terminálokon keresztül történik. A pozitívumot kiegészítve:

1. A pénztárca össze van kötve a mobiltelefonszámával.
2. Pénzt befizethet mobiltelefonján, ATM-en és terminálon keresztül.
3. Négy valuta van használatban: rubel, dollár, euró és kazah tenge.
4. A fizetés terminálon vagy kártyán keresztül történik.
5. A jutalék minden tranzakció esetén 2%-on belül van.

Elektronikus pénz Paypal

Az európai szabványok szerint a legjobb elektronikus pénz a globális kereskedési eBay PayPal, amelyet 203 országban fogadnak el. A közelmúltban a rendszer támogatta az új pénznemeket. Más szolgáltatásokkal ellentétben a PayPal valódi pénzzel működik, a kártya vagy a számla a felhasználó számlájához van kapcsolva. Ez a rendszer 2003-ban jelent meg Oroszországban, de az oroszok csak négy éve tudtak pénzt fogadni és kivenni. Ezért nem különösebben népszerű a honfitársak körében, az ügyfelek rendkívül ritkán kínálnak ilyen pénztárcát a szabadúszóknak.

A PayPal előnyei között a szakértők a következőket említik:

1. Sokféle művelet.
2. Munka pénzzel a mobil verzió használatával.
3. Fizetési számlák küldése postai úton.
4. Pénzkivonás minden nap.

Elektronikus pénz Easypay

A közelmúltban megjelent egy új típusú elektronikus pénz - az Easypay, ez Fehéroroszország virtuális pénzegysége, a fizetések helyi rubelben történnek. A WebMoney alternatívájaként készült. Megbízható biztonsági rendszer, nincsenek analógok - egyszeri vezérlőkódok. Vannak más előnyök is:

1. Az átutalás interneten és mobiltelefonon keresztül történik.
2. Könnyen hozzáadhat pénzt a számlájához a pénztárban vagy a postán.
3. Az országon belüli jutalék 2%, pénzfelvétel esetén 1,5%.

Egyes műveletekért nem számítanak fel díjat:

• vásárlás fehéroroszországi online áruházakban;
• mobiltelefonok feltöltése;
• fizetés az internetes szolgáltatásokért;
• kommunális befizetések;
• adomány;
• mozi és színházjegyek.

Elektronikus pénz Bitcoin

Az új elektronikus pénzt, a Bitcoint innovatív áttörésnek nevezik az internetes üzleti hálózatokban, a kommunizmus egyfajta virtuális analógjának. A szerzőség Satoshi Nikamoto nevéhez fűződik, a bitcoinokat speciális pénztárcákban tárolják, be- és kivehet pénzt. Elképesztő költségnövekedés és egyetemes népszerűség, annak ellenére, hogy ennek a rendszernek nincs tulajdonosa vagy akár rendszergazdája, az átutalásokat kívülről nem lehet befolyásolni. Jutalék sincs, csak fizetés a bányászoknak a tranzakciók támogatásáért.

A Bitcoin egy speciális elektronikus pénz, jellemzői:

1. Függetlenség. A rendszer teljesen független.
2. Korlátozás Bitcoin részvényekben.
3. Teljes anonimitás. A tulajdonos nem határozható meg pénztárcaszám alapján.
4. Nincsenek közvetítők. Az egységek átutalásához nincs szükség bankra, de az a hátránya, hogy nem tudja törölni a fizetést.
5. Jogellenesség. Sok kormány illegálisnak nevezi őket.
6. Instabilitás tanfolyam.

Hogyan lehet elektronikus pénzt keresni?

Hogyan lehet elektronikus pénzt keresni az interneten - ezt a kérdést naponta több ezer online felhasználó teszi fel. Lehetséges olyan tevékenységet találni, amely bevételt generál az interneten, de ez nem túl nagy összeg. Van kereskedés a tőzsdén, de ehhez tudás és induló tőke kell. Vannak olyan rések, ahol szerényebb a nyereség, mint a pénzügyi tranzakciókból.

Ha félretesszük a csalárd tervek tömegét, akkor a következő típusú bevételek termelnek ténylegesen bevételt:

1. Saját oldalak.
2. Postai szolgáltatások.
3. Szövegek értékesítése.
4. Hivatkozási hálózatok kereskedelmi projektekben.
5. Partnerségi programok.
6. Online áruházak.
7. Pénzt keresni online játékokból.
8. Különféle szolgáltatások nyújtása.

ELEKTRONIKUS PÉNZ ÉS FIZETÉSI RENDSZEREK

S.A. Musalaeva,

pályázó az Orosz Tudományos Akadémia Dagesztáni Tudományos Központjának Társadalmi-gazdasági Kutatási Intézetében (Mahacskala)

A cikk az „elektronikus pénz” fogalmával kapcsolatos általános kérdéseket tárgyalja. Áttekintést adunk az intelligens kártya alapú és a hálózati alapú elektronikus pénzről. A fizetési rendszerek rövid jellemzői az internet orosz szegmensében.

Kulcsszavak: elektronikus pénz, fizetési rendszer, intelligens kártya, hálózati pénz, tárolt összegű kártyák

UDC 332.1; BBK 64,04+65,22

Az elektronikus (digitális) pénz meglehetősen új jelenség a közgazdaságtudományban és az üzleti gyakorlatban, ezért eltérőek a vélemények arról, hogy mit tekintünk elektronikus pénznek. Egyesek úgy vélik, hogy az elektronikus pénz egy banki vagy más cég örökös pénzbeli kötelezettsége, amelyet elektronikusan fejeznek ki, elektronikus digitális aláírással hitelesítenek, fizetőeszközként használnak, és a bemutatáskor közönséges pénzzel fizetik vissza. Egyéb

Azt, hogy ez egy pénzbeli érték, amely a kibocsátóval szembeni követelést jelenti, amelyet elektronikus eszközön tárolnak, és amelyet a vállalt kötelezettségek mennyiségénél nem kisebb összegű pénzeszközök átvétele után bocsátanak ki, és nem csak fizetőeszközként fogadják el. a kibocsátó, de más társaságok is. A harmadik, hogy a készpénz elektronikus analógja, amely megvásárolható, elektronikusan tárolják speciális eszközökben, és a vevő rendelkezésére áll. Tárolóeszközként intelligens kártyákat vagy speciális számítógépes rendszereket használnak. Negyedszer – ez egy olyan információ, amelyet az elektronikus kommunikáció bármely eszköze továbbít, és a számlák és érmék szerepét tölti be fizetéskor, online és offline egyaránt.

Fogyasztói szinten a felhasználók elektronikus pénznek minősítenek minden olyan fizetési szolgáltatásokat, amelyek lehetővé teszik az árukért vagy szolgáltatásokért történő fizetést, valamint a felhasználók közötti elszámolásokat elektronikus kommunikációs eszközökkel, különösen az interneten keresztül. Fogyasztói tulajdonságait tekintve az elektronikus pénz hasonló a közönséges pénzhez. Megkereshetők, felhasználhatók szolgáltatások és áruk fizetésére, átruházhatók és átvehetők másoktól, felhalmozhatók számlákon stb. Meg kell jegyezni, hogy a közönséges pénzekhez hasonlóan a fizetések valós időben, bizonyos esetekben névtelenül történnek.

Az úgynevezett elektronikus pénz ötletét először a holland kriptográfiai tudós, David Cho-um vetette fel, aki 1994-ben megszervezte az első elektronikus pénzrendszert, a Digicash-t, amely a vevő számára a fizetések anonimitását, az eladók számára pedig biztonságot nyújtott.

Az elektronikus pénznek két fő csoportja van, amelyek médiumok szerint vannak felosztva:

Kártya alapú (elektronikus pénztárca)

Hálózat alapú (hálózati pénz)

Az intelligens kártyák többcélú műanyag kártyák

beépített chipek (mikroprocesszorok). A chipjükön egy pénzfájl kerül rögzítésre – a kártyák kibocsátójának korábban átutalt pénz megfelelője. A banki ügyfelek a számlájukról intelligens kártyákra utalnak pénzt, amelyeken a tranzakciókat a jóváírt összegek keretein belül hajtják végre. Az intelligens kártya személyes fiókjának fenntartási módja eltér a hagyományos kártyák személyes fiókjának kezelési módjától. A normál kártya önmagában nem tartalmaz információt a számla állapotáról, csak egy eszköz a folyószámla eléréséhez. Abban a pillanatban, hogy a bank jóváírja a pénzt azon a kártyaszámlán, amelyhez normál fizetési kártya kapcsolódik, magán a bankkártyán nem történik jóváírás. Az intelligens kártya feltöltésekor a személyes számla egyenlege a kártya feltöltésének összegével csökken. A kártyán megjelenik az elektronikus készpénz, melynek eredményeként lehetővé válik és biztonságossá válik (a folyószámlahitel előfordulása szempontjából) a tranzakciók offline engedélyezése.

A chipkártyás termékek az alábbiak szerint osztályozhatók:

Betéti/hitelkártyák;

Elektronikus pénztárcák;

Elektronikus készpénz.

A betéti/hitel chipkártyák normál betéti vagy hitelkártyák, amelyek chipet tartalmaznak. A mágnescsíkos kártyákkal ellentétben további azonosító adatokkal és beállításokkal rendelkeznek, amelyek javíthatják a tranzakció biztonságát és hatékonyságát. De a működés elve ugyanaz marad.

Az előzetesen engedélyezett kártyák, az e-pénztárcák és az elektronikus készpénzes kártyák megkövetelik, hogy a kártyán egy összeget tároljon, ezért ezeket Tárolt értékkártyáknak nevezik, ami megkülönbözteti őket a betéti/hitelkártyáktól. Ezek a chipkártyák a rendelkezésre álló pénzeszközök egyenlegét tárolják a mikroprocesszorban. A tranzakció végrehajtása előtt összehasonlítják a tranzakció összegével, és ha az ellenőrzés eredménye pozitív, akkor azt csökkenti a tranzakció összegével. Ezekkel a kártyákkal a tranzakciók offline, azaz offline történnek. anélkül, hogy a tranzakció során kapcsolatba lépne a bankkal.

Az előzetesen engedélyezett kártya és az elektronikus pénztárca, valamint az elektronikus készpénz között az a különbség, hogy az összeg csak azután kerül levonásra a birtokos számlájáról, hogy a feldolgozóközpont megkapja az elszámolási információkat a végrehajtott tranzakciókról. Ha egy összeget elektronikus pénztárcába és elektronikus készpénzkártyára helyeznek, az azonnal levonásra kerül a kártyabirtokos kártyaszámlájáról. Pénztárcakártya vagy elektronikus készpénzkártya elvesztése esetén a kártyabirtokos elveszik az azon rögzített összeget. Ez a hasonlóság az e-pénztárca kártya és az e-cash kártya és a normál készpénzes pénztárca között.

Az elektronikus pénztárcák, mint pénzügyi termékek koncepciója bizonyos korlátozásokat jelent a pénztárcában tárolt pénzeszközök mennyiségére és viszonylag kis összegű fizetésekre való felhasználására vonatkozóan.

Az elektronikus készpénz fogalmát megvalósító chipkártyák sajátossága, hogy a kibocsátóval való kommunikáció nélkül önállóan és bizalmasan működő speciális elektronikus eszközök segítségével a kártyabirtokosnak lehetősége van ellenőrizni a kártyán lévő pénz egyenlegét, átutalni egy másik kártyára. , küldjön pénzt telefonon , cserélje vissza a pénzfájlt hagyományos pénzre stb. Ilyen kártya például a Mondex bankkártya.

A bankszámláról átutalt pénzeszközök tárolásához egy pénztárca (Mondex pénztárca) nevű eszközt valósítanak meg, amely lehetővé teszi a pénzeszközök kártyáról kártyára történő átutalását, az egyenleg leolvasását és a PIN-kód megváltoztatását. A pénztárcából szükség szerint átutalhatók a kártyára. Ennek köszönhetően megvalósult a tranzakciók anonimitása, és nőtt a rendszer biztonsága: a pénz egy része a pénztárcában, egy része a kártyán van. Ezenkívül a Mondex rendszer lehetővé teszi az ATM-ek használatát készpénzfelvételre és az értékesítési pontok használatát, hogy a vevő kártyájáról a kereskedő kártyájára utaljanak át pénzt, aki ezt követően Mondex-kompatibilis telefon segítségével átutalhatja a kártyáján felhalmozott pénzt. kártyával az üzleti bankszámlára.

Az elektronikus készpénzkártyákat használó fizetési rendszerekben korlátozások vonatkoznak a kereskedői kártyákkal történő tranzakciókra. Ez biztosítja a műveletek úgynevezett auditálhatóságát. Az elektronikus pénz modellje egyre kevésbé veszélyes.

Fizetési egyesületek Visa International., MasterCard Int. és Europay Int. munkacsoportot alakított ki, amely kidolgozta

a mikroprocesszoros kártyákra vonatkozó nemzetközi ISO szabványok, az úgynevezett EMV szabvány (a név a fő fejlesztők EuroPay/MasterCard/Visa rendszereinek kezdőbetűjén alapul)

Az Európai Unió 2010-ben döntött úgy, hogy a plasztikkártyákat intelligens kártyákra vagy EMV-kártyákra helyezi át. Jelenleg vannak lehetőségek az intelligens kártyákon alapuló fizetési rendszerek termékeinek kombinálására:

1. A MasterCard az előzetesen engedélyezett kártyákra és a betéti/hitelkártyákra vonatkozó alkalmazások kombinálását javasolta. Ebben az esetben a tranzakciók mind online, mind a kártyaszámla feltöltése érdekében, egy offline tranzakció összegére meghatározott limiten belül, és offline fizetések végrehajtása történik.

2. A Visa bevezette a több alkalmazású EMV kártyákat. A rendszer további kényelmet biztosít az ügyfelek számára, amikor Visa betéti vagy hitelkártyával, illetve mobiltelefonnal fizetnek. A megoldás az EMV és az Infrared Financial Messaging, vagy az IrFM technológiákra épül (egy nemzetközi szabvány, amely biztosítja az eszközök interoperabilitását infravörös csatornákon történő adatátvitel során). A Visa kártyabirtokosok és az SKT-előfizetők úgy fizethetnek az árukért és szolgáltatásokért, hogy mobiltelefonról biztonságos infravörös jelet küldenek a POS terminálokba épített miniatűr infravörös vevőkészülékekre az értékesítési pontokon, automatákon, különféle közlekedési terminálokon és egyéb, fizetést elfogadó eszközökön. Ebben az esetben a kártyabirtokos fizetési adatai biztonságosan tárolódnak a mobiltelefon EMV-kompatibilis mikroprocesszorában. Nyilvánvaló, hogy a fizetési tranzakciók inicializálása a jövőben nem csak a megfelelő mobiltelefonokról fog megtörténni, hanem más, infravörös porttal rendelkező mobil eszközökről is.

Az elektronikus pénzek második csoportjába tartozik a hálózati pénz, amelyet az elszámolások szervezője hagyományos pénz fogadásakor küldött pénzfájl formájában bocsát ki, számítógép merevlemezén vagy más eltávolítható adathordozón tárolt memóriában, és fizetés során elektronikus kommunikáción keresztül továbbítja. csatornákon keresztül, beleértve az Internetet is. Áruk és szolgáltatások fizetésére szolgálnak az online áruházakban és más, az interneten üzleti tevékenységet folytató cégekben. Hagyományos pénzre is beválthatók. Az elektronikus pénz természeténél fogva közelebb áll a készpénz nélküli banki pénzhez.

A különböző elektronikus fizetési rendszerek eltérő módon szervezik meg az elektronikus pénzzel való munkát. Például a digitális készpénz modellben a biztonsági garanciát a digitális pénz előállítása (kibocsátása) során alkalmazott és azok forgalmát szabályozó kriptográfiai protokollok erőssége jelenti. A készpénzes számlákhoz hasonlóan a digitális pénz, mint elektronikus dokumentum névértéket, a kibocsátó megjelölését, egyedi jellemzőit (sorozat, szám stb.) és a hamisítás elleni védelem elemeit tartalmazza a kibocsátó digitális aláírásával igazolva. . A digitális pénzforgalom anonimitásának biztosítása érdekében az egyedi jellemzőket a leendő tulajdonos választja ki, és zárt formában továbbítja a kibocsátóhoz aláírásra. A kibocsátó „vakon” írja alá a bankjegyet (egyedi jellemzőinek ismerete, de a címlet pontos ismeretében), amelyhez speciális digitális aláírást és kriptográfiai protokollt használnak. Ezért a kibocsátó csak a kibocsátott digitális pénz mennyiségét tudja ellenőrizni, de a válaszadók közötti megoszlását nem, ami biztosítja az elszámolások anonimitását. Amikor készpénz vagy egyéb fizetési mód helyett digitális pénzt bocsátanak ki, előfordulhat, hogy a kibocsátó nem is ismeri a válaszadót. Az ugyanazon elektronikus bankjeggyel történő ismételt fizetések kiküszöbölése érdekében a digitális pénzt „eldobhatóvá” teszik, minden bankjegyet csak egyszer használnak számításokhoz. Ennek érdekében a kibocsátónak adatbázist kell vezetnie a használt bankjegyekről, és azt minden fizetéskor ellenőriznie kell. A digitális pénzek kibocsátását és felhasználását a hatályos jogszabályok nem szabályozzák, ezért likviditásukat a kibocsátó biztosítja, és a fizetőeszközként történő felhasználásról szóló megállapodásokon alapul. Ezt a modellt olyan fizetési rendszerekben használják, mint a PayCash, a Yandex.Money.

Az elektronikus hálózati pénztárcák feltöltése mind a banki rendszeren (banki átutalások, internetes banki szolgáltatások, kártyás fizetések, csekkek stb.), mind a nem banki rendszeren keresztül (nem banki átutalások, például készpénzes fizetés az orosz posta fiókjain, különböző fizetési terminálokon keresztül) történik. ,

a fizetési rendszer névleges plasztikkártyái, egyéb elektronikus fizetési rendszerek stb.). Az elektronikus fizetési rendszer kiválasztásakor a felhasználónak érdeklődnie kell a művelet jutalékának nagyságáról. Általában ezeket az adatokat, valamint az elektronikus pénztárca feltöltésének lehetséges módjait a rendszer webhelyén teszik közzé.

Az elektronikus fizetési rendszer olyan nem készpénzes fizetési rendszer, amelyet elektronikus pénztárcából történő fizetéssel hajtanak végre egy garanciaügynökségen keresztül - a fizetési rendszer üzemeltetőjén vagy a fizetési rendszer adminisztrátorán. Hogy. A fizetési rendszer egy olyan környezet, amelyben az elektronikus pénz működik. A fizetési rendszerek nem csak elektronikus valutával működhetnek, hanem hagyományos, készpénz nélküli tranzakciókat is lebonyolíthatnak.

Az elektronikus pénz fő előnyei a bankon keresztüli nem készpénzes fizetésekhez képest a következő paraméterek:

Alacsony költség a tranzakcióhoz és az egyik elektronikus számláról a másikra történő átutalásra;

A tranzakció nagy sebessége, amelynek csak a fizetési rendszer lehetőségei szabnak határt, gyakorlatilag azonnal megtörténik a művelet.

Az elektronikus pénz fő hátrányai a következők:

Az elektronikus pénz kibocsátója nem az állam, hanem egy meghatározott fizetési rendszer, amely felelős a fizetőképesség megőrzéséért;

Elektronikus pénz használata csak a kibocsátó fizetési rendszeren belül lehetséges;

Az elektronikus fizetések során biztonsági problémák merülnek fel.

Oroszországban léteznek olyan elektronikus fizetési rendszerek, mint a WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida stb. A legtöbb rendszer nem anonim vagy részben anonim. Szinte minden online áruház kínál fizetést az árukért ezeken a rendszereken keresztül.

Melyek a leggyakoribb elektronikus fizetési rendszerek jellemzői az internet orosz szegmensében?

A legnagyobb elektronikus pénztárcákra épülő rendszer a Webmoney Transfer. A számítások elvégzéséhez a rendszer a számviteli egységeket, az úgynevezett címegységeket használja, amelyek a felhasználó számára a pénz analógjai. A rendszer több pénznemből áll, és többféle jogcím-egységet támogat, amelyek különböző pénznemek megfelelőiként működnek:

WMR (az R-pénztárcákon lévő orosz rubelnek felel meg);

WME (E-pénztárcák eurós megfelelője);

WMZ (a Z-ko-shelk amerikai dollárral egyenértékű);

WMU (egyenértékű az ukrán hrivnyával az U-pénztárcákon);

WMY (egyenértékű az üzbég som U-pénztárcán).

Ezenkívül még két speciális jelzést, WM-C és WM-D használnak a hiteltranzakciókhoz, amelyek egyenértékűek az amerikai dollárral.

A WebMoney lehetővé teszi, hogy csak olyan pénztárcák között hajtson végre átutalást, amelyeknek ugyanaz a pénzneme. A különböző típusú tulajdoni egységeket azonban könnyedén cserélheti egymásra vagy más rendszerek elszámolási egységeire, számos, az interneten létező pénzváltó szolgáltatásával. A rendszer nincs bankszámlához kötve.

A második leggyakoribb és legnépszerűbb fizetési rendszer a Yandex.Money. A PayCash fizetési rendszer technológiáira épül, amely a digitális készpénz modellt használja. Az elektronikus érmék helyett a PayCash saját fejlesztését használja - egy „fizetési könyvet”, amelynek címletét a bank aláírása igazolja. A felhasználó ezzel a fizetési könyvvel pénzt költhet el a bank aláírásának ismerete nélkül, de jóváírásra csak akkor kerül sor, ha a tranzakciót a bank vak aláírással visszaigazolja.

Ez a módszer azt jelenti, hogy maguk a „fizetési könyvek” generálását a birtokos „pénztárcája” végzi, és a bank csak névértéküket igazolja vissza, adataik ismerete nélkül, ezzel biztosítva a fizetések anonimitását a rendszerben. A csalás elleni védelem érdekében a „fizetési könyv” eszközöket - az elektronikus érméket - eldobhatóvá teszik, vagyis fizetéskor a bank ellenőrzi, hogy ezt a pénzt korábban nem használták-e fel. A PayCash lehetővé teszi digitális készpénz tárolását

kizárólag az ügyfelek elektronikus pénztárcájában, a rendszerszervertől teljesen függetlenül. Ez a megközelítés fokozott védelmet biztosít magának a rendszernek, de ha a készpénz rögzítésére szolgáló elektronikus adathordozó elveszik vagy meghibásodik, az ügyfél elektronikus pénze is elveszik.

A rendszer tökéletes védelmet nyújt a behatolókkal szemben. Biztonsági szempontból felülmúlja a hagyományos fizetési rendszereket, például a fizetési kártyákat. A fizetés teljes biztonságának biztosításában maga a felhasználó is fontos szerepet játszik, ehhez a rendszer minden eszközt biztosít. A rendszer biztosítja a fizetések anonimitását.

A RUpay rendszer lehetővé teszi a felhasználók közötti azonnali belső átutalások, nemzetközi és belföldi banki átutalások végrehajtását, pénzeszközök elfogadását és küldését más elektronikus fizetési rendszerek elektronikus pénztárcájába, különböző rendszerek elektronikus pénzének cseréjét, a fizetések elfogadásának sokféle módon történő megszervezését. az internetes erőforrást, és kap egy virtuális Visa fizetési kártyát. A RuPay lehetővé teszi a PayPal legnépszerűbb külföldi elektronikuspénz-rendszer számláira történő fizetést, amelynek fizetési szolgáltatása az oroszok számára korlátozott - csak vásárlások fizetésére használható.

Az E-gold nemzetközi fizetési rendszerben a felhasználói pénzeszközök nincsenek nemzeti valutához kötve. Belső pénzként négyféle valutát használnak: e-silver (ezüst), e-gold (gold), e-platina (platina) és e-palládium (palládium). Ezek a nemesfémek analógjai, amelyek mögött a cég trezorában található valódi fém található. A rendszerbe befizetett pénz a belső pénznemek egyikére kerül átváltásra.

A felhasználó a számla feltöltésekor a megfelelő nemesfémből önállóan választja ki a rendszerben lévő pénznem típusát. A pénzeszközök befizetésének és a rendszerből történő kivonásának árfolyama lebegő, és a nemesfémek világpiaci árának ingadozásaitól függ.

A rendszer lehetővé teszi az online áruházakban történő fizetést, a webhelyen történő fizetések elfogadását, valamint a rendszerben lévő többi felhasználó számláira történő átutalást. Számláját a rendszerben banki átutalással, egy másik felhasználótól kapott fizetés után, vagy pénzváltón keresztül, valamelyik deviza átváltásával töltheti fel. Pénzt vehet fel fémrúd átvételével, pénzváltási szolgáltatás igénybevételével egy másik elektronikus pénznemre, banki átutalással a számlájára, csekken vagy a Western Unionon keresztül. A legtöbb pénzváltó az e-gold rendszerrel működik, és lehetővé teszi a pénzváltást más elektronikus pénznemekre, beleértve a WebMoney-t és a Yandexet. Pénzt, és fordított cserét.

A regisztráció során az ügyfél e-mailben kap egy regisztrált számlaszámot E-goldban, és a jövőben minden bejelentkezéséhez egy kódot is mellékelnek a rendszerbe való bejelentkezéshez.

Ez a rendszer azon kevés elszámolási módok egyike a külföldi felhasználókkal, akik ritkán használnak orosz elektronikus pénzrendszereket.

Az E-Port rendszer működése egyetlen prepaid e-port kártya használatán alapul, amely bemutatható

normál plasztikkártya vagy virtuális kártya formájában. Ennek a rendszernek a plasztikkártyáját megvásárolhatja az ügynökhálózatban, megvásárolhatja a kártya virtuális analógját a rendszer honlapján, majd banki átutalással, készpénzben a bank pénztárában, a rendszer irodáiban feltöltheti. vagy rendszerügynökökön keresztül. Az E-port olyan vállalkozások ügynökhálózatát fejleszti ki, amelyek mobilszolgáltatók, internetszolgáltatók és más cégek szolgáltatásaiért fizetések fogadására nyújtanak szolgáltatásokat. A rendszer hátránya, hogy pénzfelvétel csak a rendszerszervező pénztárában lehetséges.

Az elektronikus pénz és fizetési rendszerek különféle típusait figyelembe véve megjegyezzük az intelligens kártyák néhány előnyét a hálózati pénzzel kapcsolatban:

1. A kártya interneten kívüli használatának lehetősége, mert a fizikai adathordozót magával viheti, de hálózati pénzért számítógépre és internetkapcsolatra van szüksége;

2. Az intelligens kártyákat jobban ismerik a fogyasztók, mint a hálózati pénzt. Az online pénz használatához bizonyos számítógépes ismeretek szükségesek;

3. Az intelligens kártyákon alapuló elektronikus pénzt a történelemben mikroprocesszoros kártyákra valósították meg, amelyek nehezen hamisíthatók, és a tranzakciókat PIN kóddal ellenőrizték, ami a kártya ellopása után is megnehezíti a használatukat. . Az online pénzeknél elég, ha a felhasználó számítógépét ért támadás következtében a jelszavak és a biztonsági kódok kompromittálódnak, és a pénz ellopható. Ezenkívül a számítógépes problémák a kapott biztonsági tanúsítványok elvesztéséhez vezethetnek, amelyek hozzáférést biztosítanak az elektronikus pénztárcához, vagy magához az elektronikus pénztárcához. Az igazságosság kedvéért megjegyezzük, hogy az összes fizetési rendszer biztonsági utasításai bizonyos szabályokat javasolnak, amelyek betartása jelentősen csökkenti az elektronikus készpénz elvesztésének kockázatát.

Annak ellenére, hogy az elektronikus pénz hasonló a hivatalosan érvényes fizetési egységekhez, vannak fontos pontok, amelyek megakadályozzák, hogy „teljes értékű” pénznek tekintsék:

Az elektronikus pénzt nem jegybank bocsátja ki, hanem kereskedelmi társaságok;

Az elektronikus pénzeszközök nem univerzális cseremódszer. Az elektronikus pénzt az elektronikus pénz tulajdonosa csak olyan kereskedővel vagy bankkal együtt használhatja, amely tagja az adott elektronikuspénz-rendszernek, máshol nem.

Jelenleg az elektronikus pénz és az elektronikus fizetési rendszerek technikailag és technológiailag is dinamikusan fejlődő piacot jelentenek. Nagyon fontos, hogy jogi szempontból még mindig sok a megoldatlan probléma. Így Oroszországban jelenleg nincs speciális állami szabályozás az elektronikus pénzre. A bankok közvetlenül nem kapcsolódnak a hálózati elektronikus pénzhez, csak a végpontot adják a pénzeszközök rendszerbe történő be- és kibocsátásához, és gyakorlatilag nem jelentős szereplői ezen a piacon. Bár úgy tűnik, hogy a jövőben a bankok, ha nem is vezető, de jelentős szerepet fognak betölteni e szolgáltatás nyújtásában.

Irodalom

1. Az Európai Parlament és a Tanács 2000/46/EK irányelve (2000.09.18.) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és prudenciális felügyeletéről (HL L 275., 2000.10.27. ). - Lát. 1. cikk (Az Európai Parlament és a Tanács 2000. szeptember 18-i 2000/46/EK irányelve „Az elektronikus pénz területén végzett tevékenységekről és az e tevékenységet folytató intézmények prudenciális felügyeletéről”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Planet Web Money. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Lakossági banki üzletág // BDC-press Publishing Group, 2006.

5. Információs és jogrendszer "Garant"

6. Egizaryan Sh.P. Elektronikus pénz a modern pénzforgalmi rendszerben. - M., 1999. - 50. o.

7. Komarov A. Elektronikus pénz: előnyei és hátrányai // Pénzügyi újság. Regionális kiadás. - 2008. - 8. szám (február).

8. Semenov S.K. A számolásról és az elektronikus pénzről // Pénzügyi és számviteli tanácsadás. - 2003. - 11. szám (november).

9. Krupnov Yu.S. Az elektronikus pénz természetéről // Üzlet és bankok. - 2003. - 5. szám - P. 3-4.

10. Genkin A.S. Az elektronikus pénz és az elektronikus fizetési rendszerek jogi státusza // Vállalkozások és bankok. - 2003. - 15. szám - 5. o.

11. Glushenkov A. Elektronikus fizetések és miben különböznek az elektronikus pénztől // http://www.lawfirm.ru

12. Elektronikus pénzrendszerek, formáik, típusaik és felhasználási módjaik // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznyecova M.S. Fizetések elektronikus pénz használatával // Orosz adófutár. - 2008. - 18. szám (szeptember).

14. Skinner K. A bankügy jövője. Globális trendek és új technológiák az iparban. - Minszk: Grevtsov Kiadó, 2009.

15. Smirnov E.E. A készpénz nélküli fizetések javításáról az Orosz Föderációban // Számítások és operatív munka egy kereskedelmi bankban. - 2006. - 11. sz.